신용점수 하락, 떨어지는 이유와 오해하는 것들 총정리

흔히 신용점수에 대해서 잘못알고  있는 상식을 바로잡고 신용점수가 미치는 진짜 영향이 무엇인지 알려드리겠습니다. 혹시나 신용점수가 하락할까봐 조심했던 것들이 무엇이었는지 확인해보세요.

 

 

신용점수의 오해 와 진실 총 7가지를 순서대로 설명드리며 아래 목차를 확인해보세요!
 

목차

 
신용점수는 금융생활에서 매우 중요한 역할을 합니다. 여러분의 신용점수는 대출 받을 수 있는 능력, 이자율, 신용카드 승인 여부 등 다양한 금융 거래에서 큰 영향을 미칩니다. 신용점수와 관련하여 흔히 오해되는 몇 가지 사항과 그 진실을 정리해보겠습니다.

 

1. 신용점수는 오직 대출 기록만 반영한다?

오해: 많은 사람들은 신용점수가 오직 대출과 관련된 활동만을 반영한다고 생각합니다.
진실: 신용점수는 대출 기록 뿐만 아니라 신용카드 사용, 대출 상환 이력, 신용한도 대비 사용량, 계좌의 연령, 새로운 신용 계좌 개설 등 다양한 요소를 반영합니다.
 

 

2. 신용조회를 하면 점수가 떨어진다?

오해: 모든 신용조회가 신용점수에 부정적인 영향을 미친다고 생각하는 경우가 많습니다.
진실: 소프트 조회(본인 확인용 조회)와 하드 조회(금융기관이 대출이나 신용카드 발급을 위해 신용 정보를 조회)로 나뉩니다. 소프트 조회는 신용점수에 영향을 주지 않지만, 하드 조회는 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다. 그러나 하드 조회로 인한 점수 하락은 대개 미미하며, 시간이 지나면서 회복됩니다.

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3. 신용카드 사용이 신용점수에 항상 좋은 영향을 준다?

오해: 신용카드를 사용하면 항상 신용점수가 올라간다고 생각하는 사람들이 있습니다.
진실: 신용카드 사용은 신용이력을 구축하는 데 도움이 될 수 있지만, 이는 책임감 있게 사용할 때에만 해당됩니다. 과도한 신용카드 빚이나 지불 지연은 신용점수에 해를 끼칠 수 있습니다.
 

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4. 신용점수는 하룻밤 사이에 크게 변할 수 있다?

오해: 신용점수는 짧은 기간 내에 크게 변할 수 있다고 생각할 수 있습니다.
진실: 신용점수는 단기간에 크게 변하기 어렵습니다. 신용점수는 장기간에 걸친 금융 활동을 반영하기 때문에, 신용 이력을 개선하기 위해서는 지속적인 노력이 필요합니다.
 

5. 모든 신용점수가 동일하다?

오해: 하나의 신용점수만 존재한다고 생각하는 경우가 있습니다.
진실: 여러 신용 평가 기관이 다양한 평가 모델을 사용해 여러분의 신용점수를 산출합니다. 따라서 같은 시간에 조회해도 기관에 따라 신용점수가 다를 수 있습니다.
 

신용점수와 관련된 이러한 오해와 진실을 알고 있으면, 여러분의 신용 관리에 도움이 될 수 있습니다. 재정적 결정을 내릴 때, 이러한 정보를 기억하여 더 현명한 선택을 할 수 있기를 바랍니다.
신용점수를 둘러싼 몇 가지 추가적인 오해와 그에 대한 진실을 살펴보겠습니다. 이러한 정보는 신용점수를 이해하고 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.
 

6. 빚이 없다면 신용점수도 높을 것이다?

오해: 빚이 전혀 없으면 신용점수가 자동으로 높아질 것이라는 생각이 있습니다.
진실: 신용점수는 빚의 유무뿐만 아니라 신용 이력의 길이, 신용 유형의 다양성, 이전 대출 상품의 상환 이력 등 다양한 요소를 반영합니다. 오히려 빚이 전혀 없고 신용 활동이 없는 경우 신용 기록이 부족하여 금융 기관이 신용도를 평가하기 어려워 점수가 낮을 수 있습니다.
 

7. 모든 부채가 신용점수에 부정적인 영향을 미친다?

오해: 모든 종류의 부채가 신용점수에 부정적인 영향을 줄 것이라고 생각할 수 있습니다.
진실: 책임감 있게 관리되는 부채는 실제로 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 정시에 상환되는 대출이나 신용카드 결제는 신용 이력을 구축하고 신용점수를 개선할 수 있습니다.
 

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8. 신용점수는 금융생활에만 영향을 미친다?

오해: 신용점수가 오직 대출이나 신용카드 승인과 같은 금융 거래에만 영향을 미친다고 생각할 수 있습니다.
진실: 신용점수는 임대주택 계약, 휴대전화 계약, 심지어 일부 고용 기회에도 영향을 줄 수 있습니다. 높은 신용점수는 이러한 상황에서 더 유리한 조건을 얻을 수 있게 해줍니다.
 

9. 신용카드 한도를 올리면 신용점수에 해롭다?

오해: 신용카드 한도를 올리면 신용을 과도하게 사용할 위험이 있어 신용점수에 해롭다고 생각할 수 있습니다.
진실: 신용카드 한도 상승 자체가 신용점수에 직접적으로 해를 끼치지는 않습니다. 실제로, 한도 상승은 신용 사용량 대비 한도 비율(이용률)을 낮추어 신용점수 개선에 도움이 될 수 있습니다. 중요한 것은 높아진 한도 내에서도 책임감 있게 지출을 관리하는 것입니다.
 

10. 신용점수는 주기적으로 확인해야 한다?

진실: 신용점수는 정기적으로 확인하는 것이 좋습니다. 이는 신용 상태를 모니터링하고, 신용 보고서의 오류를 발견하여 적시에 정정할 수 있게 해줍니다. 또한, 정기적인 확인을 통해 신용도를 점진적으로 개선하기 위한 전략을 세울 수 있습니다.
 

신용조회에 대한 오해

후기 "신용조회가 신용점수에 큰 영향을 준다고 생각해서 대출이나 신용카드 신청을 꺼렸어요. 하지만 자세히 알아보니, 소프트 조회는 신용점수에 영향을 주지 않고, 하드 조회도 영향이 그리 크지 않다는 것을 알게 되었어요. 이제는 필요할 때 신용 상품을 더 자신 있게 신청할 수 있게 되었습니다."
 

 

빚 없음이 신용점수에 항상 좋은 것은 아님

"저는 빚을 지지 않는 것이 최선이라고 생각했고, 신용카드나 대출을 전혀 사용하지 않았어요. 하지만 주택담보대출을 신청하려고 했을 때, 신용 이력이 없어서 승인이 어렵다는 걸 알게 되었죠. 이제는 신용을 적절히 사용하고 관리하여 신용 이력을 구축하려고 노력하고 있어요."
 

신용카드 사용과 신용점수

"신용카드를 많이 사용하면 신용점수에 좋다고 들어서, 여러 카드를 많이 썼어요. 하지만 이용률이 높아지고, 결제를 놓치기 시작하면서 신용점수가 떨어졌어요. 이후에는 신용카드 사용을 줄이고, 잔액을 전액 결제하는 습관을 들였더니 점수가 서서히 회복되기 시작했어요."
 

 
 "단기간에 신용점수를 올릴 수 있다고 생각해서 여러 조치를 취했지만, 큰 변화를 보지 못했어요. 신용 상담가와 이야기한 뒤, 신용점수 개선은 시간이 걸리는 과정이라는 것을 깨달았죠. 꾸준히 좋은 신용 습관을 유지하면서 천천히 점수가 올라가는 것을 보았어요."
 
"신용점수가 단지 금융 상품의 이용에만 영향을 준다고 생각했어요. 하지만 아파트를 임대할 때나 휴대폰 계약을 할 때도 신용점수가 중요하다는 것을 알게 되었습니다. 신용점수가 높을수록 더 좋은 조건을 얻을 수 있음을 경험했죠."