은퇴자 저신용자도 가능한 토지담보대출 1금융에서 안되는 경우 해결방안

토지담보대출에 대해서 알아보고 은행에서 DSR과 신용 및 직업평가 등으로 담보대출이 거절될 때 어떻게 해야하는지 알아보겠습니다. 주로 은행에 방문하여 토지담보 대출이 가능한 지, 대출 이자를 확인해보는데요, 본인의 채무 상황이나 직업이 중요하게 작용합니다.

 

이 글은 토지 관련 대출에 대해 팁과 정보를 드리는 글이며 개인 상업적 유도 글이 아닙니다. 온라인 상에 만연한 중개 서비스 글이 많은데 선별하여 읽으시길 바랍니다.

 

 

부동산을 담보로 돈을 빌리는 주택담보대출은 1금융권에서 쉽게 가능하지만, 땅(토지)의 경우는 그 가치를 인정받아 담보로 대출을 실행하기 어려운 경우가 많습니다. 그래서 대안으로 방문하는 곳이 제 2 금융권이고 오히려 1금융권보다 높은 대출한도를 제공하기에 좋은 선택이 될 수 있습니다.

 

*토지나 임야는 2금융에서 다루고 있어 금융조합이나 지역농협에서 대출이 가능합니다.

 

 

 

토지담보대출 

이 포스팅에서는 하나, 우리, 국민 은행 등 시중 은행에서 토지나 임야를 담보도 대출 실행하기 어려운 분들을 위해 작성하였으나, 아래는 토지담보대출만 가능한 것이 아닌, 당장에 급한 돈 마련을 위해 알아두면 좋을 정보도 같이 제공하고 있습니다. 최신 정보를 담아냈지만, 실시간으로 예산 소진 및 한도 변경으로 판매가 중단될 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

이미대출이 많아도 가능한 소액대출

 

기대출 과다자 추가대출 Top3

 

저신용자 이용가능한 대출

 

이런 대출이 있는지 모르는 분들이 많기 때문에, 시중은행에서 불리하게 받거나, 아예 못받는 분들이 있어 알려드립니다.

 

 

 

농협 토지담보대출

 

 

농협에서는 토지를 설정하여 금리를 조회해볼 수 있으며, 개인의 신용도와 직업에 따라서 LTV비율이 높아질 수 있습니다. 다만 토지가 도로주변에 있는지, 사용가치 등이 주요한 대출 한도 요건이 됩니다. 가치가 없는 땅에 대한 대출 실행은 어려울 수 있지만, 공신력 있는 은행기관에서 진행하는 대출이라 꼼꼼하게 진행하는 만큼 리스크는 낮은 편입니다.

 

*LTV란? 담보 인정 비율이라는 의미로, 즉 내가 가진 자산(토지)의 가치에 대비하여 인정해주는 대출 비율 입니다. 내 토지가 100의 가치를 가지고, LTV 70이라면 70만큼 대출 실행이 가능합니다.

 

토지의 시세를 확실할게 알아보고 대출을 진행해야, 내 부동산의 적정가치에 대해 정확하게 대출을 실행할 수 있습니다. 간혹 땅의 시세를 정확히 보지 않고 대출을 진행하여 적정 시세보다 낮게 빌리는 경우가 있으니 유의하시기 바랍니다.

 

토지 대출 관련 금리 알아보러가기

 

사금융 토지담보대출 4가지

장점부터 언급하자면, 거의 모든 토지를 대상으로 담보대출을 실행하기 때문에 급하게 대출이 필요한 분들이 이용하기 좋습니다. 2금융에서는 도로에 인접하였으니, 호재가 있는 토지가 아니더라도 해당 부동산에 대한 적정시세를 파악하여 심사 진행 가능합니다.

 

또한, 내가 직장이 있는지 신용도가 적정 수준 이상인지를 까다롭게 따지지 않는 장점이 있습니다. 토지의 정확한 감정금액과 주변 시세에 맞는지 꼼꼼하게 따져보아야 하며, 대출 금리도 중요합니다. 

 

한국투자저축은행

1금융권에서 토지담보대출이 실행이 어렵거나, 한도가 크지 않으며, 금리가 상대적으로 낮고 신용도가 낮아도 가능하다는 점이 장점입니다.

 

- 대출대상: 대지, 임야, 답, 전, 공장 등 아파트 외 토지와 건물

- 대출한도: 부동산의 유형과 지역에 따라 다름, 문의 (문의처: 1800-6000)

- 준비서류: 재직증명서, 근로소득원천징수 영수증 이나 소득금액 증명원, 기타 대출상담시 요구하는 서류

- 부대비용: 근저당권 관련 비용(국민주택채권 매입비 말소비용)

- 대출기간: 최대 5년

- 대출금리: 연 6.8% ~ 13.06% (신용점수와 내부심사에 따라 달라집니다)

 

한국투자저축은행 토지담보대출 알아보러 가기

 

더케이저축은행

대출한도가 개인, 사업자, 법인 별로 상이하면, 법인은 최대 100억까지 가능합니다. 한도가 크다는 것이 더케이저축은행의 토지담보대출의 장점입니다.

개인	8억원 까지 한도
개인 사업자	50억원 까지 한도
법인 사업자	100억원 까지 한도

 

 

- 신청대상: 개인, 사업자, 법인

- 대출기간: 5년이내( 상환방법마다 다름)

- 대출금리: 6% ~ 13% 이며 물건과 신용도에 따라 달라짐

- 중도상환수수료: 최대 연 2% 이내

- 보증여부: 개인과 개인사업자는 없지만, 법인은 최대주주 등의 보증이 필요함

- 구비서류: 신분증, 국세 완납 증명서, 등기부등본/권리증, 사업자는 사업자등록증명원 등

 

더케이저축은행 토지담보대출 알아보러 가기

 

예가람저축은행

대출 대상의 신용도가 NICE기준으로 350점 이하여도, 가능합니다. 기준이 아주 낮은편 이며, 대출한도도 담보평가금액의 85%까지 가능하여, 높은편 입니다. 금리는 위에 소개드린 2개 상품보다 최소 연 금리가 4.5% 수준으로 낮습니다.

 

- 대출기간: 최소 1년 ~ 3년 이며 최장 5년까지 가능

- 상환방식: 만기일시, 원금균등, 원리금 균등 선택가능함

- 고객부담비용: 인지세와 근저당 관련 비용

- 유의사항: 저축은행의 심사기준 및 기준금리 변동에 따라 대출금리도 변동가능함

 

예가람저축은행 토지담보대출 알아보러 가기

 

 

토지담보대출 TIP 팁 공유

위에서도 언급했지만, 토지담보대출은 1금융권 보다 2금융권과 3금융권에서 진행하는 것에 이점이 있습니다. 신용도와 재직증명, DSR을 까다롭게 보지않고, LTV가 높은 경우가 많기 때문입니다.

 

*2금융권 대표적 은행은 아래와 같으며, 위에 소개드린 3금융권도 참고하시기 바랍니다.

• 지역농협
• 수협
• 산림조합
• 신협
• 새마을금고

 

토지담보대출이 까다로운 이유는 환금성이 좋지 않아서 입니다. 이는 토지가 현금화 되기 어렵다는 것인데요, 반대로 아파트로 담보대출하는 주담대가 쉽게 진행되는 이유는 환금성이 좋아서 그렇죠. 토지는 분명 가치가 있지만, 너도 나도 구매하려고 하지 않기 때문에 잘 팔리지 않는데요, 은행은 그런 토지도 담보도 잡아서 대출해줍니다. 1금융권에서는 환금성이 좋지 않은 토지까지 대출하기를 꺼려하고, 2금융권 이상은 대출활성화를 위해 대출이 진행됩니다. 

 

 

헷갈리는 토지담보대출 vs 매입자금대출

• 토지담보대출 : 현재 소유중인 토지를 담보로 대출하는 경우, 직접 개발 또는 가계 사업 자금으로 활용 목적인 경우
• 매입자금대출 : 건축 등 개발을 위해 토지를 매입하는 경우이며, 매매 계약과 계약금 입금이 선행되어야 하며, 토지매입잔금대출을 진행하는 경우도 있습니다.

내 토지의 감정가는 어떻게 산출되나??

대출 한도의 기준이 되는 감정가는 국토교통부의 공시지가를 활용하기도 하지만, 실질적으로 감정을 따로 받을 수 있습니다. 감정평가법인에 의뢰하여 토지의 가치를 평가하고 은행이나 저축은행에 제시하여 LTV 한도(감정가 대비 대출한도)를 산정하게 됩니다. 물론 여기서 신용도는 금리에 영향이 있으며, 감정가 산출시 은행에 확인하는 것이 가장 베스트 입니다.