퇴직금 담보대출 가능 조건과 받아본 후기 총정리(연금저축,irp)

퇴직금 담보대출은 직접적으로 퇴직금을 사용하진 않지만, 꽤 많은 목돈인 퇴직금을 담보로하여 대출할 수 있기 때문에 많은 근로자 분들이 찾는 대출 중 한가지 입니다.
여러 은행들이 있지만, 후기를 살펴보시고 요건에 부합하지는 체크해보시기 바랍니다.

 

 

 

 

퇴직금 담보대출은 회사에서 1년이상의 근로기간은 존재해야하는 근로자여야 합니다. 우리가 보통 계약직이 아닌, 정규직으로 계약서를 쓰고 1년은 근무해야 퇴직금이 쌓이게 됩니다. 가장 기본중에 기본입니다!

 

목차

 

퇴직금 담보대출은 대출기관에 따라서, 이자율과 대출조건 신용도 등에 따라 달라지므로 비교표를 작성해서 보여드릴게요.

 

퇴직금 담보대출 비교

퇴직연금 담보대출을 제공하는 주요 은행들에 대한 정보를 정리했습니다. 현재, 이런 대출 상품을 취급하는 은행 중 하나로 농협은행(NH농협은행)이 유일하게 확인되며, 다른 주요 시중은행들인 신한은행, KB국민은행, 하나은행 등이 정부의 경제정책 방향에 따라 퇴직연금 담보 대출 상품을 판매하기 시작했습니다​​.

 

 

이 대출 상품은 주로 무주택자가 주택을 구입하거나 임차 보증금을 부담하는 경우, 본인 또는 배우자가 6개월 이상 요양이 필요한 경우, 파산선고 또는 개인회생 절차 개시 결정을 받은 경우, 가족의 대학등록금, 혼례비, 장례비 부담 등의 사유로 중도 인출이 가능하다고 합니다​​. 퇴직연금 담보대출의 한도는 퇴직연금 적립금의 최대 50%까지 가능할 수 있으며, 대출 가능 여부와 조건은 은행마다 다를 수 있으므로, 직접 은행에 문의하여 최신 정보를 확인하는 것이 중요합니다.

 

 

 

각 은행의 공식 웹사이트 또는 고객센터를 통해 더 상세한 정보와 개별 조건을 확인할 수 있습니다. 은행별로 대출 조건, 이자율, 필요 서류 등이 다를 수 있으므로, 본인의 상황과 필요에 가장 잘 맞는 상품을 선택하기 위해 여러 은행의 상품을 비교하는 것이 좋습니다.

 

퇴직금 담보대출 가능 은행 비교

은행명	담보대출 가능 사유	대출 한도	이자율 예시	비고
농협은행 퇴직연금	- 무주택자 주택 구입 - 장기 요양 필요성 - 개인회생 절차나 파산 선고 - 재난 피해	퇴직연금 적립금의 50%	변동금리 3.5% ~ 5.5%	사전 문의 필수
신한은행 연금저축	- 가능요건 문의 확인	연금저축 평가금액의 50%	변동금리 4.0% ~ 6.0%	상담을 통해 자세한 조건 확인 가능
삼성증권 연금저축	- 가능요건 문의 확인	퇴직연금 적립금의 50%	변동금리 4.5% ~ 6.5%	추가 서류 요구 가능

 

 

농협은행 퇴직금 담보대출

 

 

퇴직금 담보대출과 연금저축 담보대출 차이

 

퇴직금은 근로자가 일정 기간 이상 근무 후 퇴직할 때 받는 일시금입니다, 반면 연금저축계좌는 개인이 노후를 대비해 자발적으로 저축하고, 특정 나이가 되었을 때 연금 형태로 수령하는 장기 저축 상품입니다.

 

퇴직금은 근로 기간에 비례하여 계산되며 회사가 지급하는 반면, 연금저축계좌는 개인이 선택적으로 납입액을 정하고 운용하여 미래의 연금 수령액이 달라집니다. 연금저축계좌는 세액공제 혜택이 있어 세후 수익률을 높일 수 있는 장점이 있습니다.

 

퇴직금 담보대출 - 연금저축 해지말고, 담보대출 하기

연금저축계좌에서 펀드에 가입한 후 담보대출을 실행하는 경험은 긍정적인 측면이 있습니다. 연금저축을 통한 세액공제 혜택과 연금 수령의 장점이 있지만, 급전이 필요할 때의 유동성 확보가 중요한 포인트입니다.

 

KB증권에서는 연금저축계좌 펀드를 담보로 최대 5000만원까지 대출이 가능하며, 대출 절차가 다소 번거로울 수 있으나 해지보다는 낫습니다.

 

 

 

연금저축은 세액공제 효과를 가져서 연말정산시 세액환급을 받게 됩니다. 해지를 하게되면 이런 세액공제를 모두 뱉어내게 되어 손해입니다. 그래서 해지 대신 연금저축 담보대출을 하는 것이 유리합니다.

 

퇴직금 담보대출 유의사항

 

퇴직금 담보대출을 고려할 때 유의해야 할 사항은 다음과 같습니다: 대출 이자율, 상환 조건, 대출 기간을 주의 깊게 검토해야 하며, 대출로 인해 퇴직금 수령액이 감소하는지 확인해야 합니다. 또한, 대출 시 발생하는 비용이나 수수료, 대출 후 퇴직금 사용의 제한 사항도 고려해야 합니다. 이외에도, 대출 신청 과정에서 필요한 서류나 조건 등을 미리 파악하는 것이 중요합니다.

퇴직금 담보대출 총정리

 

퇴직금 담보대출은 퇴직 예정 금액을 담보로 하여 대출을 받는 서비스입니다. 이 대출은 금융기관에 따라 조건과 이자율이 다르며, 대출 시 퇴직금에서 대출금과 이자가 공제되어 지급됩니다. 대출을 신청하기 전에 대출 조건, 이자율, 상환 계획 등을 꼼꼼히 확인해야 하며, 대출로 인한 장단기 재정 영향을 충분히 고려해야 합니다. 대출이 필요한 경우라도, 다른 금융 상품과 비교하여 가장 합리적인 선택을 하는 것이 중요합니다. 자세한 정보는 금융기관의 공식 웹사이트나 상담을 통해 확인할 수 있습니다.

퇴직금 담보대출 대안1

담보대출 보다 좋은 것은 무담보, 신용도만으로 대출 하는 것입니다. 담보는 따져볼 것도 많고 준비할 서류가 많은게 단점이지만, 요즘은 어플이나 유선통화만으로 신용도 확인하여 필요한 금액의 한도와 이자율까지 한번에 안내 받을 수 있습니다.

 

비상금 대출

 

정부지원 대출

 

정부지원 대출의 장점은 예산 내에서 지원하기 때문에 선착순으로 신청한다는 것입니다. 찾아보는 사람만 혜택을 받는 셈이죠.

 

롯데캐피탈 대출

 

이런 상품을 모르고 지나치면, 시중은행에서 높은 금리 낮은 한도로 대출을 받게 되기 때문에 잘 활용하시는 것이 미래자금계획에 도움이 되기 때문입니다.

 

퇴직금 담보대출 대안2

위에서 언급한 신용대출은 간편성은 있지만, 요건이 안되는 분들은 시도할 없습니다. 또한 기대출이 많으면 신용대출에서는 바로 걸림돌이 되죠.

 

이럴 때는 또다른 담보를 찾는것이며, 토지담보대출이 대안이 될 수 있습니다.

 

토지담보대출